Biznes Plan (dokument Doc)

Transcript

Załącznik nr 1 do Wniosku o dopuszczenie do konkursu nr 2.1/2013/FPJWM BIZNES PLAN Wnioskodawca: [nazwa] _______________ [adres] _______________ CZĘŚĆ A. OPIS DOTYCHCZASOWEJ I WIARYGODNOŚCI WNIOSKODAWCY DZIAŁALNOŚCI, DOŚWIADCZENIA A. 1. Charakterystyka działalności Wnioskodawcy A.1.1. Charakterystyka Wnioskodawcy [Prosimy krótko opisać historię funkcjonowania Wnioskodawcy oraz główny przedmiot działalności. Należy scharakteryzować podstawowe obszary działalności Wnioskodawcy wraz z szacunkowym wskazaniem ich udziałów w ogólnej wartości przychodów. Dodatkowo należy opisać ewentualne doświadczenia Wnioskodawcy w zakresie korzystania z programów pomocowych Unii Europejskiej i innych, ze szczególnym uwzględnieniem nazw realizowanych projektów, ich zakresu rzeczowego terminu realizacji, ich wartości wraz ze wskazaniem nazw donatorów. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] A.1.2. Ogólna sytuacja finansowa Wnioskodawcy [Należy w sposób zwięzły przedstawić ogólną sytuację finansową Wnioskodawcy. Zakres informacji powinien zawierać m.in. krótki opis wraz z charakterystyką majątku, Wnioskodawcy, źródeł pochodzenia oraz struktury kapitałów Wnioskodawcy, wyszczególnienie wraz z krótką charakterystyką głównych elementów bilansu Wnioskodawcy, opis struktury przychodów oraz wskazanie podstawowych kategorii i wysokości ponoszonych kosztów. Dane oraz informacje zaprezentowane w niniejszym punkcie powinny dotyczyć ostatniego okresu obrotowego i powinny być spójne z informacjami zawartymi w załączniku nr 6 do Biznes Planu. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] A.1.3. Posiadane certyfikaty i systemy zarządzania jakością, oceny ratingowe, licencje itp. (nazwa, data przyznania oraz krótka charakterystyka). [Należy wskazać nazwy bądź kategorie otrzymanych wyróżnień, nagród itp., nazwy instytucji wydającej lub zatwierdzającej dany certyfikat, licencję, wyróżnienie, ocenę ratingową itp. datę przyznania lub wdrożenia wraz z krótką charakterystyką. Wnioskodawca zobowiązany jest do wskazania wyróżnień, certyfikatów lub nagród, które w jego opinii są najistotniejsze z punktu widzenia realizacji Operacji. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] 2. Działalność Wnioskodawcy A.2.1. Charakterystyka oferowanych produktów finansowych w ramach standardowej oferty dla MŚP Należy w sposób zwięzły opisać standardową ofertę produktów/usług pożyczkowych, których ostatecznymi odbiorcami są MŚP. Należy scharakteryzować zakres podmiotowy udzielanych pożyczek rozumiany jako wskazanie ostatecznych odbiorców oferowanych produktów finansowych tj. wielkość przedsiębiorcy, ograniczenia terytorialne, wszelkie ograniczenia lub preferencje sektorowe oraz pozostałe warunki jakościowe udzielanych pożyczek, w tym stosowane wykluczenia. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić charakterystykę przedmiotową udzielanych pożyczek rozumianą jako m.in. rodzaje oferowanych produktów, rodzaj finansowanych przedsięwzięć, itp. Dodatkowo Wnioskodawca powinien opisać obowiązujące zasady dotyczące polityki cenowej tj. pobieranych opłat oraz prowizji. Ponadto, należy wskazać jaki jest udział działalności pożyczkowej MŚP w całym portfelu pożyczkowym Wnioskodawcy oraz analogicznie – wskazanie jaki jest udział działalności pożyczkowej MŚP w działalności pożyczkowej Wnioskodawcy na terenie województwa mazowieckiego. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.]. A.2.2. Dane dotyczące prowadzonej działalności pożyczkowej w ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych [Należy uzupełnić wszystkie komórki w poniższej Tabeli nr 1 Wszystkie dane powinny być przedstawione w ujęciu statycznym, tzn. za dany okres (gdzie „N” oznacza bieżący rok obrotowy, a „N – 1” ostatni zamknięty rok obrotowy itp.). Dane powinny dotyczyć prowadzonej działalności pożyczkowej w obszarze MŚP działających na terenie województwa mazowieckiego. W sytuacji, gdy Wnioskodawca nie działał do tej pory na terenie województwa mazowieckiego, w poniższej tabeli należy przedstawić dane odnoszące się do prowadzonej działalności pożyczkowej w obszarze MSP działających na terenie całego kraju.] TABELA 1: Tabela 1. Liczba udzielonych pożyczek Wartość udzielonych pożyczek Liczba niespłaconych pożyczek (przekazanych do windykacji) Wartość niespłaconych pożyczek (przekazanych do windykacji) Wykorzystanie kapitału pożyczkowego ( zaangażowanego w udzielone pożyczki) Średnia wielkość udzielonej pożyczki Średni okres zapadalności udzielonej pożyczki Wartość kapitału pożyczkowego rok N-3 rok N-2 rok N-1 Wartość udzielonych pożyczek narastająco od początku rozpoczęcia działalności przez Wnioskodawcę Wartość pożyczek niespłaconych (tj. przekazanych do windykacji) narastająco od początku rozpoczęcia działalności przez Wnioskodawcę A.2.3. Struktura udzielonych pożyczek (wg. wartości) w rozbiciu na: a) sektory działania MŚP (handel, usługi i transport, produkcja, budownictwo i inne), b) wielkości MŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa), c) strukturę udzielanych pożyczek (wg. ich liczby i wartości): i. do 100.000,00 zł; ii. 100.000,01 zł – 200.000,00 zł; iii. 200.000,01 zł – 300.000,00 zł; iv. 300.000,01 zł – 400.000,00 zł; v. 400.000,01 zł – 500.000,00 zł; vi. Powyżej 500 000,00 zł. [Uwaga: Dane należy przedstawić w tabeli za 3 ostatnie zamknięte lata obrotowe i powinny dotyczyć Klientów/Beneficjentów z grupy MŚP prowadzących działalność gospodarczą na terenie województwa mazowieckiego. W przypadku, gdy Wnioskodawca nie prowadził do tej pory działalności na terenie województwa mazowieckiego należy przedstawić dane w odniesieniu do całej akcji pożyczkowej prowadzonej na terenie kraju (w takiej sytuacji prosimy o przedstawienie ww. danych dodatkowo w ujęciu terytorialnym – w rozbiciu na województwa, w których akcja pożyczkowa przekracza 10% łącznej wartości dotychczas prowadzonej akcji pożyczkowej]. A.3. Opis struktury organizacyjnej i finansowej Wnioskodawcy A.3.1. Struktura udziałowców Wnioskodawcy [Należy wskazać:  wysokość kapitałów własnych, ich strukturę, a dodatkowo w opisie pod tabelą historię i sposób pokrycia wkładów;  udziałowców/akcjonariuszy (ze wskazaniem liczby posiadanych przez nich udziałów/akcji, ich procentowy udział w kapitale oraz liczbie głosów (wraz z opisem ew. uprzywilejowań). W przypadku, gdy Wnioskodawca posiada status fundacji lub stowarzyszenia, wówczas wskazuje on odpowiednio fundatorów oraz członków stowarzyszenia, względnie inne podmioty uczestniczące w strukturze organizacyjnej Wnioskodawcy. W przypadku takiej potrzeby prosimy o dodanie kolejnych wierszy w poniższej Tabeli]. Tabela nr 3.: Tabela 3. l.p. A Nazwa udziałowca/akcjonariusza (posiadających udziały/akcje w wysokości co najmniej 5%) 1 2 3 Dodatkowy opis do Tabeli 3: B C D Wartość udziałów/ akcji Udział procentowy w kapitale zakładowym Wnioskodawcy Udział procentowy w głosach na ZZW/WZA A.3.2. Struktura organizacyjna Wnioskodawcy. W poniższym punkcie należy przedstawić opis struktury organizacyjnej Wnioskodawcy, w ramach której realizowana będzie Operacja ze szczególnym uwzględnieniem liczby placówek, ich wielkości mierzonej liczbą klientów (MŚP) i wartości akcji pożyczkowej MŚP (ew. innej związanej ze skalą finansowania MŚP). Opcjonalnie można opisać kiedy i jakie placówki zostaną otwarte do realizacji Operacji. Należy przedstawić strukturę organizacyjną Wnioskodawcy w postaci załącznika do Biznes Planu - preferowana forma graficzna. Należy także opisać zasoby techniczne znajdujące się w dyspozycji podmiotu, a które zostaną wykorzystane do realizacji Operacji. Dodatkowo należy wskazać skład kluczowych organów Wnioskodawcy wraz z krótkim opisem ich kompetencji. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] A.3.3. Charakterystyka zasobów ludzkich: kadry kierowniczej oraz kluczowego personelu Wnioskodawcy. [Należy uwiarygodnić posiadanie przez Wnioskodawcę w swej organizacji doświadczenia i know-how adekwatny do sprawnej realizacji Operacji. Prosimy o podanie – jak długo Wnioskodawca obsługuje segment MŚP?, czy posiada dedykowanych pracowników do obsługi klientów z tego segmentu i jaki jest ich profil kompetencyjny?, itp. Kadra kierownicza: należy podać imię i nazwisko, stanowisko, a także wykształcenie i doświadczenie kadry kierowniczej oraz wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż realizacja Operacji, nadzór nad pracownikami oraz decyzje o udzieleniu pożyczki, będą następować w oparciu o odpowiednie standardy w tym zakresie. Kluczowy personel: należy opisać kwalifikacje osób, których analizy i rekomendacje mają szczególne znaczenie przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki – osób zaangażowanych w ocenę ryzyka, bezpośrednio administrujących portfelem oraz zajmujących się wsparciem prawnym, a także wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż zasoby ludzkie Wnioskodawcy są wystarczające do wdrożenia Operacji oraz osiągnięcia celów określonych w Biznes Planie. Podać należy imię i nazwisko, stanowisko, podstawę i czas trwania pracy na danym stanowisku, a także opis wykształcenia i doświadczenia zawodowego ze wskazaniem zakresu obowiązków wykonywanych u Wnioskodawcy. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 10 000 włącznie ze spacjami.] A.3.4. Opis czynności zlecanych instytucjom zewnętrznym (księgowość, windykacja, obsługa prawna itp.) [Należy wskazać zakres wykorzystywania zasobów zewnętrznych przez Wnioskodawcę, poprzez zlecanie wyspecjalizowanym podmiotom zewnętrznym procesów niezbędnych do prawidłowego funkcjonowania Wnioskodawcy takich jak np. księgowość, windykacja, obsługa prawna itp. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] CZĘŚĆ B. OPIS REALIZACJI OPERACJI B.1. Uzasadnienie i przewidywane wykorzystanie środków pozyskanych w ramach inicjatywy Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Mazowieckiego [Prosimy o opisanie potrzeby realizacji Operacji. Należy wskazać cele i korzyści społeczne oraz gospodarcze, które zostaną osiągnięte w wyniku realizacji Operacji przez Wnioskodawcę (m.in. liczba wspartych MŚP). Należy wykazać zgodność realizowanej Operacji z zapisami Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Mazowieckiego (RPO WM) oraz Uszczegółowienia do RPO WM oraz stopień w jakim realizacja Operacji przez Wnioskodawcę przyczyni się do osiągnięcia celów założonych ww. dokumentach. Należy wskazać cele społeczno-gospodarcze Operacji, pokazując jednocześnie korzyści ekonomiczne i społeczne, które zostaną osiągnięte w wyniku realizacji Operacji (m.in. liczba wspartych MŚP). Cel wskazany w tym punkcie powinien być spójny z planowanymi rezultatami realizowanej Operacji wskazanymi w pkt B.4 Biznes Planu. Dodatkowo należy wskazać jakie korzyści płyną bezpośrednio dla Wnioskodawcy z uczestnictwa w realizacji Operacji. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] B.2. Analiza rynku docelowego produktów oferowanych w ramach Operacji [Prosimy krótko scharakteryzować regionalny rynek województwa mazowieckiego, ze szczególnym uwzględnieniem charakterystyki MŚP działających w regionie. Proszę opisać sytuację na rynku pożyczkowym w regionie tj. proszę opisać głównych konkurentów, szacowany popyt oraz podaż na pożyczki w regionie. Ponadto, należy scharakteryzować rynek docelowy wraz z krótką charakterystyką ostatecznych beneficjentów produktów oferowanych w ramach Operacji. Proszę wskazać kryteria jakościowe i ilościowe jakimi będzie kierował się Wnioskodawca przy wyborze MŚP. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] B.3. Charakterystyka produktu oferowanego w ramach Operacji [Prosimy opisać podstawowe parametry produktów oferowanych w ramach Operacji, w tym m. in. kwoty minimalne, maksymalne, cel finansowania, oprocentowanie, waluta, prowizje, warunki jakie musi spełnić przedsiębiorca, itp. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] B.4. Planowane rezultaty realizowanej Operacji. [Prosimy o uzupełnienie wszystkich komórek w poniższej Tabeli nr 3. Wartości wskaźników zaprojektowane w niniejszym punkcie powinny być spójne z wartościami przedstawionymi w Części C. Biznes Planu. W komentarzu do Tabeli prosimy o analizę czy i jak Operacja przyczynia się do zwiększenia dostępności do źródeł finansowania dla MŚP rozumianego jako zwiększenie wolumenu udzielanych jednostkowych instrumentów finansowych. Ponadto należy wskazać wpływ realizowanej Operacji na wzrost liczby MŚP korzystających ze wsparcia pozadotacyjnych instrumentów finansowych tj. jednostkowych pożyczek. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] Tabela nr 4.: Tab. 4 L.p. 1. 1.1. 1.2 1.3 1.4. 2. 2.1. 2.2 2.3 2.4. 3 4 5. 5.1. 5.2. 5.3. 6. 7. A Wskaźnik Liczba udzielonych pożyczek, w tym: do 100.000,00 zł. 100.000,01 zł – 250.000,00 zł 250.000,01 zł – 500.000,01 zł B Wartość bazowa* C Wartość docelowa** D Uzasadnienie*** Razem Wartość udzielonych pożyczek, w tym do 100.000,00 zł. 100.000,01 zł –250.000,00 zł 250.000,01 zł – 500.000,00 zł Razem Mnożnik, tj. łączna wartość udzielonych pożyczek (poz. 2) do wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej Wskaźnik średnia wartość Jednostkowej Pożyczki (w udziale MFP), tj. relacja wartości przyznanego limitu Pożyczki Globalnej do liczby umów zawartych z MSP w zakresie Jednostkowych Pożyczek**** Liczba wspartych MŚP, w tym: Mikro przedsiębiorstw Małych przedsiębiorstw Średnich przedsiębiorstw Start - up Liczba wspartych przedsiębiorstw na zasadach de minimis * Wartość bazowa – odnosi się do początkowej wielkości, w stosunku do której dokonuje się następnie pomiaru wskaźnika rezultatu. Wartość bazowa powinna być równa „0”. ** Wartość docelowa – zakładana wartość charakteryzująca wskaźnik w ciągu okresu realizacji Operacji. *** Uzasadnienie – opis sposobu osiągnięcia wskaźnika uwzględniający skalę dotychczasowej działalności, potencjał Wnioskodawcy oraz działania planowane do podjęcia.] **** wartość wskaźnika nie może być wyższa niż 125.000,00 zł B.5. Planowane działania informacyjno-promocyjne dotyczące Operacji [Prosimy opisać sposób w jaki Operacja będzie promowana w trakcie jej realizacji na terenie województwa mazowieckiego . Należy opisać obszary, grupy docelowe, instrumenty prowadzonych działań informacyjno-promocyjnych. Przewidziane narzędzia i działania informacyjno-promocyjne powinny być zgodne z obowiązującymi przepisami prawa oraz Wytycznymi dla beneficjentów w zakresie działań informacyjno - promocyjnych w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Mazowieckiego 2007-2013 Wnioskodawca powinien mieć na uwadze, że zgodnie z Regulaminem konkursu, w zakresie działań informacyjnopromocyjnych ciążą na nim obowiązki, polegające w szczególności na: • zapewnieniu informowania społeczeństwa (w szczególności na obszarze województwa mazowieckiego) o częściowym pochodzeniu finansowania Operacji II stopnia realizowanych przez Pośrednika z Funduszy Strukturalnych UE i budżetu państwa, • zamieszczaniu we wszystkich dokumentach związanych z realizacją Operacji II stopnia informacji o udziale środków Unii Europejskiej i budżetu państwa we współfinansowaniu Operacji II stopnia oraz odpowiedniego oznaczenia dokumentów i miejsca, • przekazywaniu Menadżerowi Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Mazowieckiego informacji na temat realizacji Umowy Operacyjnej I Stopnia, • zapewnieniu pakietu informacji dla MŚP o zasadach i możliwości ubiegania się o wsparcie ze środków w ramach Operacji realizowanej przez Wnioskodawcę. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] B.6. Opis polityki Wnioskodawcy dotyczącej wychodzenia z inwestycji w MŚP [Należy opisać działania podejmowane przez Wnioskodawcę w zakresie wychodzenia z inwestycji w MŚP. Proszę wskazać m.in. jakie narzędzia, instrumenty, postanowienia w umowach pożyczek stosuje lub zamierza stosować Wnioskodawca w celu ograniczenia ewentualnych strat wynikających z udzielanych pożyczek? Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] B.7. Pomoc publiczna [Proszę wskazać, czy wsparcie udzielane dla MŚP będzie udzielane za zasadach rynkowych czy zgodnie z regułą de minimis. Proszę o informację, czy przy ustalaniu rynkowego charakteru wsparcia Wnioskodawca korzystał (jeżeli tak to w jakim zakresie) z treści Komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.01.2008 r.). Jeżeli wsparcie będzie udzielane w formule de minimis, proszę opisać procedurę w przypadku udzielania tego rodzaju pomocy (wskazanie podmiotów, którym taka pomoc nie będzie mogła być udzielona, ustalanie kręgu podmiotów, które taką pomoc będą mogły otrzymać, weryfikacja zaświadczeń o pomocy uprzednio uzyskanej przez MŚP, obowiązki sprawozdawcze, wystawianie zaświadczeń o pomocy de minimis, etc.). W ramach realizowanej Operacji możliwe jest udzielania wsparcia MŚP przez Wnioskodawcę na warunkach: a) na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka, b) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis oraz Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych. W przypadku wystąpienia pomocy w formie de minimis obowiązek zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy, wydania stosownego zaświadczenia oraz składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji spoczywa na Pośredniku Finansowym, zgodnie z rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 23 grudnia 2009 r. w sprawie przekazywania sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej i informacji o nieudzieleniu takiej pomocy z wykorzystaniem aplikacji SHRIMP (Dz. U. 2010, nr 6, poz. 32 z późniejszymi zmianami) Pośrednik Finansowy powinien jednoznacznie wskazać, iż wszystkie Jednostkowe Pożyczki, w których wystąpi pomoc de minimis, zostaną udzielone nie później niż do dnia 30 czerwca 2014 r., o ile nie ulegną zmianie przepisy dotyczące zasad udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej na zasadach pomocy de minimis. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] CZĘŚĆ C. - FINANSOWANIE OPERACJI C.1. Struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji. [Należy opisać przewidywaną strukturę własnościową produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji, rozumianą jako strukturę udziałów własnych Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielonych w ramach przyznanej kwoty pożyczki. Ponadto, należy wskazać źródło pochodzenia ] C.2. Informacje na temat budżetu operacyjnego Operacji z uwzględnieniem kosztów zarządzania i efektywności ekonomicznej. Szczegółowe założenia do prognoz finansowych [Należy podać szczegółowe założenia, co do budżetu operacyjnego Wnioskodawcy. Wnioskodawca powinien opisać podstawowe kategorie kosztów i przychodów występujące w jego bieżącej działalności oraz określić w jaki sposób realizacja Operacji wpłynie na jego dotychczasowe funkcjonowanie w kontekście przychodów i kosztów. W szczególności należy opisać podstawowe założenia dotyczące przychodów ze sprzedaży usług oraz pozostałych przychodów finansowych w okresie realizacji umowy Operacyjnej oraz założenia dotyczące kosztów prowadzenia działalności, w tym koszty usług obcych, wynagrodzeń, zużycia materiałów i energii, podatki i opłaty, pozostałe koszty rodzajowe. W szczególności prosimy o podanie wysokości kosztów związanych z realizacją Operacji wraz z wskazaniem wysokości kosztów zarządzania podlegających refundacji. Prosimy o opisanie kosztów w trakcie budowy portfela jak i po zakończeniu budowy portfela. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] C.3. Budżet operacyjny i założenia realizacji Operacji [Poniższa tabela dotyczy okresu od dnia zawarcia Umowy do zakończenia Okresu Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek. Dane odnoszące się do Okresu Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek powinny być zaprezentowane w okresach kwartalnych. W przypadku, gdy planowany Okres Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek będzie inny od zaproponowanego poniżej dopuszcza się możliwość dokonania zmian nazw oraz liczby poszczególnych kolumn Wnioskodawca powinien wskazać podstawowe dane liczbowe dotyczące realizowanej Operacji wg. schematu przedstawionego w dokumencie Biznes Planu. Dane powinny zostać zaprezentowane w dwóch okresach tj. w Okresie Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek (maksymalnie 18 miesiące tj. 6 kwartałów) oraz w okresie od zbudowania portfela udzielonych pożyczek do daty wygaśnięcia umów pożyczek (maksymalnie 60 miesięcy tj. 5 lat). Dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczby oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych przez Wnioskodawcę]. Analiza dotycząca wyłącznie przychodów i kosztów związanych z realizowaną Operacją. Prosimy o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej tabeli. Pola oznaczone znakiem „x” nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć.] Tabela nr 5 Tab. 5. L.P A D Q1 2a. 2b.  100.000,01 zł – 250.000,00 zł 2 c.  250.000,01 zł – 500.000,00 zł 1a. 1b 1c. 2. 3 4. 5 6. 5. 6. 7.  Wartość udzielonych pożyczek w kwartale (w zł) na zasadach de minimis Liczba wspartych przedsiębiorstw w kwartale Liczba wspartych przedsiębiorstw na zasadach de minimis Średni okres zapadalności pożyczek (w miesiącach) Kapitały utracone (w zł) Wartość niespłaconych pożyczek w ramach Operacji (ogółem) Wartość niespłaconych pożyczek z kapitału MFP Wskaźniki Kapitału utraconego (%) Wskaźnik 1 - wartość niespłaconych pożyczek w ramach Operacji (ogółem)/ wartość F G H 2013 Wskaźnik Liczba udzielonych pożyczek w kwartale (w szt.), w tym:  do 100.000,00 zł  100.000,01 zł – 250.000,00 zł  250.000,01 zł – 500.000,00 zł Wartość udzielonych pożyczek w kwartale (w zł), w tym:  do 100.000,00 zł 1. E Q2 J Suma kolumn (od B do J) 2014 Q3 Q4 Q1 K Q2 RAZEM x x x x x x x x x x x x x x x x udzielonych pożyczek(w %) 8. 9. 10. 11. 12. 12a. 13. Wskaźnik 2 - Wartość niespłaconych pożyczek z kapitału MFP/wartość przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (w %) Wykorzystanie Limitu Pożyczki Globalnej (w zł) (narastająco) Stopa wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej (Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej /Wartość przyznanego Limitu) (narast.) (w %) Przychody z tytułu udzielonych pożyczek w danym kwart. (w zł), w tym odsetki Kwalifikowane Koszty Zarządzania w danym kwartale (w zł):  w tym: promocji i informacji Kwalifikowane Koszty Zarządzania (poz.12) / kwota przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (w %) x x x x [Poniższa Tabela nr 6. dotyczy okresu od następnego dnia po zakończeniu Okresu Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek do czasu wygaśnięcia Umowy Operacyjnej – Pożyczka Globalna. Dane powinny być prezentowane w okresach rocznych. Proszę o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej tabeli. W przypadku, gdy okres wygaszania Portfela Pożyczki Globalnej będzie wykraczał poza wskazany poniżej dopuszcza się możliwość modyfikacji liczby oraz nazewnictwa kolumn (z zastrzeżeniem, że okres wygaszania Portfela nie może być dłuższy niż ten wskazany w Metryce Produktu Finansowego). Pola oznaczone znakiem „x” nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć]. Tabela nr 6 A T.6 . l.p. 1. 2. 3. 4. 5. 6. B C D E F H Zakres informacji 2015 2016 2017 2018 2019 Suma (B+C+D +E+F+ G) Kapitały utracone (w zł) Wartość niespłaconych pożyczek w ramach Operacji (ogółem) w danym roku Wartość niespłaconych pożyczek z kapitału MFP w danym roku Wskaźniki Kapitału utraconego (w %):  Wskaźnik 1 - wartość niespłaconych pożyczek w ramach Operacji (ogółem)/ wartość udzielonych pożyczek (%)  Wskaźnik 2 - Wartość niespłaconych pożyczek z kapitału MFP / wartość przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. (%) Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej (malejąco) (w zł) Stopa wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej (Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej / Wartość przyznanego Limitu) (malejąco) (w %) x x x x x x x x x x x x x x x x 7. 8. 8a. 9. Przychody z tytułu udzielonych pożyczek w danym roku (w zł), w tym odsetki Kwalifikowane Koszty Zarządzania w danym roku (w zł):  w tym: promocji i informacji Stopa Kwalifikowanych Kosztów Zarządzania w relacji do wielkości wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej na ostatni dzień roboczy ostatniego roku Budowy Portfela(w %) x CZĘŚĆ D. - PRZEPISY WEWNĘTRZNE WNIOSKODAWCY MAJĄCE ZAPEWNIĆ PROFESJONALNĄ REALIZACJĘ OPERACJI D.1. Standardy prowadzenia działalności pożyczkowej [Prosimy o krótki opis standardów prowadzonej działalności pożyczkowej. Co do zasady Wnioskodawca powinien działać w oparciu o regulamin udzielania pożyczek. W poniższej części należy opisać następujące elementy: a) procedurę udzielania pożyczek oraz podział kompetencji w ramach tej procedury, pozostające w zgodzie z przepisami regulującymi funkcjonowanie Wnioskodawcy, ze szczególnym uwzględnieniem: (1) procedury wnioskowania o pożyczkę, (2) procedury oceny wniosku o pożyczkę i oceny wiarygodności Wnioskodawcy, (3) procedury podejmowania decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki przez właściwy organ Wnioskodawcy wraz z wyraźnym wskazaniem tego organu i jego kompetencji decyzyjnych, b) obszar terytorialny działania Wnioskodawcy, c) maksymalną wysokość pożyczki oraz maksymalne zaangażowanie Wnioskodawcy na rzecz jednego przedsiębiorcy, d) zasady odpłatności za udzielone pożyczki, e) maksymalny okres od dnia złożenia wniosku o pożyczkę do dnia podjęcia decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki. Regulamin udzielania pożyczek musi stanowić załącznik do Biznes Planu. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.2. Opis zasad prowadzenia polityki tworzenia rezerw [Należy opisać zasady tworzenia i rozwiązywania rezerw związanych z prowadzoną działalnością pożyczkową przez Wnioskodawcę. W przypadku, gdy Wnioskodawca stosuje inne normy niż te wskazane w Ustawie o rachunkowości należy je szczegółowo opisać. Jeżeli Wnioskodawca posiada regulamin tworzenia rezerw należy go dołączyć do Biznes Planu. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.3. Opis metodyki oceny ryzyka kredytowego oraz polityki dotyczącej akceptowalnych zabezpieczeń [Wnioskodawca zobowiązany jest do udzielania pożyczek po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania oraz po ustanowieniu stosownych zabezpieczeń. W punkcie tym należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę metodologię oceny ryzyka kredytowego, która powinna swoim zakresem obejmować co najmniej analizę formalno-prawną oraz analizę ilościową. Dodatkowo należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę politykę dotyczącą akceptowanych zabezpieczeń. Opis ten pozwoli na ocenę skuteczności zabezpieczeń ustanawianych w związku z udzielaniem przez Wnioskodawcę pożyczek. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.4. Opis polityki zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy [Należy opisać zasady odnoszące się do sposobu zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy, ze szczególnym uwzględnieniem kierunków, struktury, zasad dywersyfikacji oraz wysokości inwestowanych środków Wnioskodawcy. Należy scharakteryzować podstawowe instrumenty, w jakie lokowane są wolne środki Wnioskodawcy wraz z podaniem aktualnej struktury ulokowanych środków w podziale na rodzaj instrumentu. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.5. Opis procedury dochodzenia roszczeń i procedury windykacyjnej [Należy opisać zasady i tryb postępowania przy restrukturyzacji i dochodzeniu roszczeń tj. procedury oraz sposób windykacji dochodzenia niespłaconych przez MŚP zobowiązań. Należy wskazać w jakich przypadkach Wnioskodawca rozpoczyna postępowanie restrukturyzacyjne, windykacyjne w stosunku do dłużników, stosowne narzędzia i metody. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest do określenia efektywności podejmowanych działań poprzez wskazanie liczby oraz wartości pożyczek odzyskanych (narastająco od daty rozpoczęcia działalności pożyczkowej). Należy także wskazać podstawowe informacje na temat liczby oraz wartości pożyczek będących w trakcie windykacji. [Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.6. Stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem oraz przekazywaniem informacji dotyczących udzielonych produktów w ramach Operacji [Należy opisać stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem Jednostkowych Pożyczek, które będą udzielane w ramach Operacji. Należy opisać obowiązki sprawozdawcze ciążące na Pożyczkobiorcy / Ostatecznym Beneficjencie oraz sposób kontroli wykorzystania udzielonego wsparcia. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.7. Inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji (jeżeli dotyczy) [Należy wskazać inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji, w przypadku jeżeli występują, a nie zostały opisane we wcześniejszych punktach Biznes Planu. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 7000 włącznie ze spacjami.] D.8. Przepisy dotyczące likwidacji instrumentu inżynierii finansowej. [Prosimy o wskazanie w jakim zakresie i w jakiej formie został ustalony tryb i zasady likwidacji Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu. Ponadto, prosimy o wskazanie szacunkowego terminu wygaśnięcia wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach realizowanej Operacji.] Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.] Załączniki: 1) Dokumenty założycielskie Wnioskodawcy (statut/umowa spółki/inne). 2) Aktualny odpis z właściwego rejestru Wnioskodawcy1. 3) Aktualne zaświadczenia właściwych organów potwierdzające, że Wnioskodawca nie zalega z opłacaniem podatków oraz składek i opłat na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne 2. 4) Potwierdzenie nadania NIP, REGON. 5) Potwierdzenie rejestracji Wnioskodawcy jako płatnika VAT. 6) Zatwierdzone sprawozdanie finansowe za 2 ostatnie pełne okresy obrotowe (jeżeli okres działalności Wnioskodawcy jest krótszy – za ten okres) wraz z opinią biegłego rewidenta, jeżeli sprawozdanie podlega takiemu badaniu. Wnioskodawcy, którzy nie są zobowiązani do sporządzania sprawozdania finansowego przedkładają inne dokumenty określające obroty oraz zobowiązania i należności za ww. okres. Ponadto sprawozdanie proforma za rok bieżący. 7) Regulamin tworzenia rezerw na ryzyko ogólne /jeżeli dotyczy/. 8) Regulamin działalności pożyczkowej. 9) Inne dokumenty regulujące działalność spółki wskazane w części D Biznes Planu. 10) Pozostałe koncesje, zezwolenia, licencje lub inne decyzje, na podstawie których działa Wnioskodawca (jeżeli dotyczy). _____________________________________ (podpisy osób upoważnionych oraz stanowisko) 1 2 Nie starsze niż 3 miesiące od daty złożenia Wniosku o dopuszczenie do konkursu. J.w. ____________________ (pieczęć Wnioskodawcy)