Información Normalizada Sobre El Crédito Al Consumo

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Fecha emisión: Noviembre del 2014 Número/versión: 11/2014 INFORMACIÓN NORMALIZADA SOBRE EL CRÉDITO AL CONSUMO: Tarjeta de Crédito Visa Affinity Card Las informaciones resaltadas en “negrilla” son especialmente relevantes, de acuerdo con lo previsto en la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España. 1. Identidad y detalles de contacto del prestamista Prestamista UNOE BANK, S.A Dirección C/ Julián Camarillo nº 4 28037 MADRID 2. Descripción de las características principales del producto de crédito · Tipo de crédito. TARJETA DE CRÉDITO · Importe total del crédito. Es decir, el importe máximo o la suma de todas las cantidades puestas a disposición del consumidor en el marco del contrato. Límite de Crédito: Para compras en establecimientos del Grupo INDITEX desde 300 € a 625 €. · Condiciones que rigen la disposición de Fondos. Es decir, cuándo y cómo el consumidor obtendrá el dinero. Las Tarjetas podrán utilizarse para todas o algunas de las siguientes funciones: a) Pago de bienes y servicios contra los Límites de Crédito en los establecimientos adheridos al Sistema de Tarjetas Visa, y en los establecimientos (físicos o virtuales) del Grupo INDITEX adheridos al Sistema de Tarjetas que figura en las mismas. b) Obtención de dinero en efectivo en oficinas y cajeros de Oficinas de Bancos y Cajas afiliadas al sistema correspondiente a la tarjeta. c) Obtener dinero en efectivo en entidades cuyos cajeros sean declarados accesibles a la Tarjeta, con el límite máximo diario de 300 euros. d) Dinero Directo uno-e: Posibilidad de obtener dinero mediante ingreso en la cuenta de domiciliación de pagos de la Tarjeta, previa oferta y autorización por el Banco, dentro del límite de la Tarjeta y por importe mínimo de 300 euros. · Duración del contrato de crédito. Los plazos y, en su caso, el orden en que se realizarán los pagos a plazos. El Contrato tendrá una duración indefinida. Para compras en establecimientos adheridos al sistema VISA que no sean propiedad del Grupo INDITEX desde 600 € a 3.000 €. Los Titulares de tarjeta de crédito podrán optar por uno o algunos de los siguientes Sistemas para el reembolso del capital dispuesto contra el límite de la tarjeta: Para compras en Establecimientos del Grupo Inditex: a) Pago Inmediato: Las operaciones se adeudarán en la “Cuenta de Domiciliación de Pagos” de forma inmediata a medida que se vayan realizando. b) Pago Total: El día 5 de cada mes se liquida la deuda que refleje la cuenta de tarjeta sobre las operaciones realizadas hasta el día veinticinco del mes anterior. c) Pago Aplazado: Permite, a su vez, las siguientes opciones: 1) Pago Aplazado por una cantidad fija mensual: Reembolso de una cantidad fija mensual, de 18,05; 30,05 ó 60,10 euros, siempre que dicha cantidad sea igual o superior al 1% del capital pendiente que refleje de la Cuenta de Tarjeta del mes anterior más intereses y comisiones. 2) Las compras por importe igual o superior a 90,15 euros, podrán también amortizarse según las siguientes opciones: 2.1. Tres pagos mensuales iguales sin intereses ni gastos. 2.2. Seis pagos mensuales con intereses. En las opciones de Pago Aplazado el primer pago será el día 5 del mes siguiente a la operación y sucesivos. La frecuencia de los pagos en todas las modalidades excepto pago inmediato, será mensual. Para compras en establecimientos adheridos al Sistema VISA que no sean propiedad de INDITEX: a) Pago Total: El día 5 de cada mes se liquida la deuda que refleje la cuenta de tarjeta sobre las operaciones realizadas hasta el día veinticinco del mes anterior. b) Pago Aplazado Cuota Fija: Reembolso de una cantidad fija mensual, con un mínimo de 18 euros, siempre que dicha cantidad sea igual o superior al 1% del capital pendiente de la Cuenta de Tarjeta más los intereses y comisiones. Se podrá elegir cualquier cantidad superior. c) Pago Personalizado: Posibilidad de que el reembolso del importe de una operación realizada con las Tarjetas o la totalidad del saldo mensual pendiente después de la liquidación, siempre que sea igual o superior a 18 euros, sea realizado mediante el pago de un cierto número de cuotas fijas mensuales (que comprenden amortización de capital y pago de intereses), entre 3 y 60 cuotas. En las opciones de Pago Aplazado Cuota Fija y Pago Personalizado el primer pago será el día 5 del mes siguiente a la operación y sucesivos. La frecuencia de los pagos en todas las modalidades será mensual. · Importe total que deberá usted pagar. Es decir, el importe del capital dispuesto más los intereses y posibles gastos relacionados con su crédito. El importe total a pagar estará en función de las modalidades de pago: Para compras en establecimientos del Grupo INDITEX: El importe total a pagar estará en función de las modalidades de pago: a) Pago Inmediato: Supuesto un límite de crédito de 300 euros, dispuesto en su totalidad mediante compras en establecimientos del Grupo Inditex, durante un periodo de un día, el importe total a devolver sería de 300 euros. b) Pago Total: Supuesto un límite de crédito de 300 euros, dispuesto en su totalidad mediante compras en establecimientos del Grupo Inditex, durante un periodo mensual, el importe total a devolver sería de 300 euros. c) Pago Aplazado: 1) Pago Aplazado Cuota Fija: Supuesto un límite de Crédito de 300 euros dispuesto en su totalidad en una única compra el primer día del periodo de liquidación en establecimientos del Grupo Inditex durante un período mensual, a un tipo de interés anual 20,40% y unos reembolsos mensuales de 30 euros, el importe total a pagar, en 12 meses, sería de 331,62 euros. 2) Tres pagos mensuales sin intereses: Supuesto un límite de crédito de 300 euros dispuesto en su totalidad en una única compra en establecimientos del Grupo Inditex, y unos reembolsos mensuales de 100 euros, el importe total a pagar, en 3 meses, sería de 300 euros. 3) Seis pagos mensuales con intereses: Supuesto un límite de crédito de 300 euros dispuesto en su totalidad en una única compra el primer día del periodo de liquidación en establecimientos del Grupo Inditex, a un tipo de interés anual 20,40% y unos reembolsos mensuales de 53,02 euros, el importe total a pagar, en 6 meses, sería de 318,10 euros. Para compras en establecimientos adheridos al Sistema VISA que no sean propiedad de INDITEX: a) Pago Total: Supuesto un límite de crédito de 600 euros, dispuesto en su totalidad mediante compras en establecimientos, durante un periodo mensual, el importe total a devolver sería de 600 euros. b) “Cuota Fija mensual”: Supuesto un límite de crédito de 1.000 euros dispuesto en su totalidad en una única compra el primer día del periodo de liquidación en establecimientos durante un período mensual, a un tipo de interés anual del 22,20% y una cuota elegida por el cliente de 100 €, el importe total a pagar, en 12 meses, sería de 1.116,09 euros. c) Pago Personalizado: Supuesto un límite de crédito de 1.000 euros dispuesto en su totalidad en una compra en establecimiento, durante un periodo mensual, a satisfacer en 12 meses al tipo de interés nominal anual del 13,20%, en cuotas de 89,41€, el importe total a pagar sería 1.072,93 euros. El crédito se concede en forma de pago diferido por un bien o servicio o está relacionado con el suministro de bienes específicos o con la prestación de un servicio. SI · Nombre del producto/servicio. Productos/servicios adquiridos en los Establecimientos del Grupo INDITEX. · Precio al contado. El Precio de Venta al Público fijado por los Establecimientos del Grupo INDITEX. 3. Costes del crédito · El Tipo deudor. Para compras en establecimientos del Grupo INDITEX: En establecimientos del Grupo INDITEX: Cuota Fija Mensual: 20,40% nominal anual. Pago aplazado 6 meses con intereses: 20,40% nominal anual. Para compras en establecimientos adheridos al sistema VISA que no sean propiedad del Grupo INDITEX: Pago Aplazado: 22,20% nominal anual. Pago Personalizado: 13,20% nominal anual. · Tasa anual e quivalente (TAE). La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. La TAE sirve para comparar diferentes ofertas Se hace constar que la tasa o coste anual efectivo (TAE), ha sido calculada de conformidad con lo establecido en el Ley 16/2011, de 24 de junio, y en la Circular del Banco de España nº 5/2012, de 27 de junio, partiendo de los siguiente supuestos; a) Que el Contrato de Tarjeta estará vigente durante el plazo de duración acordado. b) Que el Banco y el/los Titular/es cumplirán sus obligaciones con exactitud en las condiciones y en los plazos acordados en el Contrato. c) Que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computan al nivel fijado en el momento de la firma del Contrato. d) Que se ha dispuesto del Límite de Crédito por el importe que se establece en los supuestos contemplados, al tipo de interés deudor aplicable a cada Sistema de Reembolso. e) Que no se aplique bonificación de interés alguna. En establecimientos del Grupo INDITEX: Supuesto la modalidad de Pago Aplazado Cuota Fija mensual con los parámetros indicados en el anterior apartado 2; la TAE resultante será 22,42% Para resto de operaciones en establecimientos y cajeros adheridos al sistema VISA que no sean del Grupo INDITEX: Supuesto la modalidad de Pago Aplazado Cuota Fija mensual con los parámetros indicados en el anterior apartado 2; la TAE resultante será 24,60% La TAE especificada en los dos ejemplos responden al supuesto de que Limite de Crédito indicado anteriormente se dispone en su totalidad en un periodo mensual, mediante compras en establecimientos, al tipo de interés deudor mas elevado y se reembolsa en el plazo de 12 meses. Para otros supuestos de Importe Total del Crédito, tipo de interés y/o plazo de reembolso inferior la TAE resultante puede ser inferior. · ¿Es obligatorio para obtener el crédito (en las condiciones ofrecidas) - contratar una póliza de seguros que garantice el crédito, - u otro servicio accesorio? NO NO · Costes relacionados. - Por utilización de un medio de pago especifico (por ejemplo, una tarjeta de crédito) Las comisiones aplicables por uso de la tarjeta en establecimientos adheridos a Visa que no sean propiedad de INDITEX podrán ser: a) Comisión por utilización de la tarjeta fuera de la zona Euro: 1,5% sobre contravalor en euros (mínimo 2 €). b) Comisiones por Disposiciones en cajero o en Oficinas adheridas al sistema de la Tarjeta: en BBVA, 3% con un mínimo de 2,50 euros; Entorno Servired: 4% con un mínimo de 3 euros; en otras entidades o cajeros y Oficinas de Red Nacional, Unión Europea y Extranjero: 5% con un mínimo de 3 euros. c) El Banco podrá percibir por cada traspaso de fondos (Dinero Directo uno-e) realizado con cargo a la Tarjeta y abonado en una cuenta corriente del Titular, una comisión por importe resultante de aplicar el 2,5% al importe traspasado a cuenta Personal del propio Banco o de Otros Bancos, importe mínimo a traspasar 300 euros. Condiciones en que pueden modificarse los gastos antes mencionados relacionados con el contrato de crédito. Las comisiones anteriores podrán ser modificadas previa comunicación a los Solicitantes con dos meses de antelación a la fecha de su entrada en vigor, siempre que los Solicitantes no manifiesten su no aceptación antes de de dicha fecha. · Honorarios obligatorios de notaría. NO · Costes en caso de pagos atrasados. La no realización de un pago podrá acarrear graves consecuencias (por ejemplo el vencimiento anticipado de todo el importe pendiente) y dificultar la obtención de un crédito. En compras en Establecimientos del Grupo INDITEX: El Banco, como comisión de devolución de las cuotas que estando domiciliadas en una entidad distinta del Banco resulten devueltas, cobrará el 3% del importe de las cuotas con un mínimo de 10,00 euros. El Banco, como gastos de Reclamación de posiciones deudoras vencidas, para compensar gastos de regularización, percibirá un importe fijo de 10,00 euros por una única vez por cada cuota impagada efectivamente reclamada, en caso de que las cuotas estén domiciliadas en el Banco. Interés moratorio sobre cuotas vencidas no satisfechas: 30% nominal anual. En compras en Establecimientos que no sean propiedad de INDITEX: El Banco, como gastos de Reclamación de posiciones deudoras vencidas, para compensar gastos de gestión de regularización, percibirá un importe fijo de hasta 25 euros por una única vez por cada cuota impagada efectivamente reclamada. Comisión por devolución de recibo impagado: 3% con un mínimo de 25 euros en el caso de que el pago de los recibos esté domiciliado en una entidad distinta de Unoe. Interés moratorio sobre cuotas vencidas no satisfechas: 30% nominal anual. 4. Otros aspectos jurídicos importantes · Derecho de desistimiento. Usted tiene derecho a desistir del Contrato de Crédito en el plazo de 14 días naturales. SI · Reembolso anticipado. Usted tiene derecho a reembolsar anticipadamente el crédito total o parcialmente en cualquier momento SI Los reembolsos no suponen la inmediata amortización del capital. Dependiendo de la proximidad de la fecha del reembolso a la liquidación mensual correspondiente, como consecuencia del proceso de su tramitación, cabe la posibilidad de que la amortización no surta efectos en la liquidación en curso sino en los primeros días del mes siguiente. · Derecho a un proyecto del modelo de contrato de crédito. Usted tiene derecho, previa petición, a obtener de forma gratuita una copia del proyecto de contrato de crédito. Esta disposición no se aplicará si en el momento de la solicitud el prestamista no está dispuesto a celebrar con usted el contrato de crédito. SI · Consulta de una base de datos. El prestamista tiene que informarle de inmediato y sin cargo del resultado de una consulta de una base de datos si se rechaza la solicitud de crédito sobre la base de una consulta de ese tipo. Esto no se aplica si la difusión de esa información está prohibida por una ley o por el Derecho de la Unión Europea o es contraria a los objetivos de orden público o de la seguridad pública. SI INFORMACIÓN ADICIONAL. CIRCULAR DEL BANCO DE ESPAÑA 5/2012, DE 27 DE JUNIO Los Titular/es y demás usuarios de tarjetas emitidas al amparo del contrato de tarjeta deberán adoptar las siguientes medidas para preservar la seguridad de las tarjetas: a) Custodiar la Tarjeta que se les entrega, firmándola de su puño y letra en el momento de recibirla y conservarla en buen estado. b) Mantener en secreto su número, el Número de Identificador Personal (NIP) y demás contraseñas salvo fuerza mayor o coacción. c) Notificar al Banco la pérdida, sustracción, copia de las tarjetas o conocimiento indebido del NIP y/o contraseñas sin demora indebida en cuanto tenga conocimiento de ello a través de los números de teléfono indicados en las tarjetas. 2. Notificación de operaciones no autorizadas o de operaciones de pago ejecutadas incorrectamente. Los Titulares deberán notificar al Banco el registro en la cuenta de domiciliación de los pagos de la tarjeta o en la cuenta de tarjeta cualquier transacción no autorizada sin demora indebida en cuanto tengan conocimiento a través de los números de teléfono indicados en las tarjetas, y en todo caso en el plazo máximo de trece meses desde la fecha del adeudo. 3. Responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de operaciones de pago no autorizadas. En el caso de que se ejecute una operación de pago no autorizada, el Banco devolverá del importe de la operación no autorizada. 4. Responsabilidad del ordenante en caso de operaciones no autorizadas. Los Titulares no serán responsables de las pérdidas derivadas de cualquier operación realizada con las tarjetas sin su autorización; salvo que incurran en una actuación fraudulenta o incumplan de forma deliberada o con negligencia, una o varias de las obligaciones previstas, en cuyos supuestos serán responsables sin limitación alguna. 5. Limitaciones a la utilización de las tarjetas. El Banco se reserva el derecho de bloquear las tarjetas por razones objetivamente justificadas relacionadas con la seguridad adoptada para el correcto funcionamiento de las tarjetas, la sospecha de una utilización no autorizada o fraudulenta de las mismas y/o si su uso pudiera suponer un aumento significativo del riesgo de que el ordenante pueda ser incapaz de hacer frente a su obligación de pago. La presente información sobre el producto de financiación indicado en el inicio de este documento no implica su concesión por el Banco ni oferta vinculante relativa al crédito objeto del mismo. LE RECORDAMOS QUE PARA CUALQUIER DUDA QUE TENGA ANTES DE FIRMAR EL CONTRATO, TIENE A SU DISPOSICIÓN EL TELÉFONO 91 050 56 56. MUY IMPORTANTE, Usted como solicitante de la tarjeta reconoce que le ha sido facilitada toda la información necesaria sobre la tarjeta que va a contratar. Asimismo, el Banco le ha informado que puede consultar, en su página web (www.unoe.es) así como en la del Banco de España (www.bde.es) la información de las comisiones y tipos de interés más habituales para operaciones más frecuentes celebradas entre UNOE BANK, S.A. y sus clientes personas físicas en el último trimestre. Finalmente, Usted reconoce que en el proceso de contratación de la tarjeta, no ha recibido por parte del Banco ningún tipo de recomendación de productos bancarios. UNOE BANK p.p.